은퇴 계획의 가장 즐거운 측면 중 하나는 당신이 즐기고 싶은 미래의 라이프 스타일을 상상하는 것입니다. 많은 퇴직자에게 여행은 그 사진의 큰 부분입니다. 제 18 회 연례 트랜스 아메리카 퇴직 조사에 따르면 미국 근로자의 70 %가 은퇴 후 여행을 꿈꾼다.
그 꿈을 방해하는 한 가지 잠재적 장애물은 비용입니다. 국제 여행사 네트워크 Virtuoso는 평균 퇴직자가 여행에 연간 $ 11, 077를 지출한다고보고합니다. 그러나 Pension Rights Center에 따르면 2018 년 약 2 천 2 백만 명의 노인이 모든 출처에서 연간 소득이 24, 224 달러 미만이었다.
그렇다고해서 세계를 볼 수있는 여지가 많지는 않지만, 59 %의 근로자가 재정 전략으로 퇴직 할 수 있다고 확신합니다. 여행 계획을 수용하기 위해 인원을 늘리려면 은퇴 시작 전후에 예산 및 재정 목표 설정이 필요합니다.
주요 테이크 아웃
- 평균 퇴직자는 1 년에 여행에 $ 11, 077를 지출합니다. 퇴직자에게 간과되는 여행 비용은 의료 서비스입니다.
매일 지출을 고려하십시오
여행에 집중하기 전에 먼저 퇴직시 일상적인 경비를 관리 할 준비를 고려하십시오.
텍사스 주 플라 노 소재 Retirement Planners of America의 공인 재무 플래너이자 선임 고문 인 Ken Moraif는 다음과 같이 말합니다.“모든 것이 시작됩니다. 정상적인 생활비를 충당하고 여행 비용을 추가 할 현금 흐름이 있습니까?”. “답이 '예'라면 우리는 가도 좋습니다. 대답이 '아니오'라면해야 할 일이 있습니다.”
퇴직을 위해 저축할수록 여행 지출 계획에 더 여유가 생깁니다. Moraif는 퇴직 소득과 지출을 검토하면 다음과 같은 주요 질문에 대한 답변을 얻을 수 있다고 말합니다.
- 여행이 너무 비싸요? 그렇다면, 저비용으로 할 수 있습니까? 퇴직자가 현재 현금 흐름을 기준으로 여행 할 여유가 있습니까? 적절하게 저축하기 위해 여행을 지연시키는 것이 재정적으로 더 합리적입니까? ?
Moraif는 여행에 지출 할 수있는 금액을 결정하면 여행 예산을 세우는 데 도움이된다고 말합니다. 그는“예산을 바탕으로 매년 한 번의 주요 여행을 원하는지 아니면 매년 여러 번 작은 여행을할지 결정할 수 있습니다. "각 여행마다 다를 수 있으므로 가장 중요한 비용은 각 여행마다 다를 수 있습니다."
여행의 꿈을 이루는 데있어 장애물 중 하나는 비용입니다.
여행 예산에는 항공료 또는 기타 장거리 운송, 숙박 시설, 음식, 쇼핑, 엔터테인먼트 및 현지 교통 수단이 포함되어야합니다.
퇴직자에게 간과되는 비용은 의료 비용입니다. Lenox Wealth Advisors의 샌프란시스코 지사의 재무 전략가, 부사장 겸 부 전략가 인 Simi Dhall은“대부분의 의료 계획은 해외 보험을 제공하지 않으므로 자신의 의료 계획에 포함 된 사항을 알고있는 것이 현명합니다. “전통적인 Medicare는 일반적으로 캐나다 나 멕시코의 일부 입원 환자 서비스 외에 해외 여행시 보장을 제공하지 않는다는 점에 유의해야합니다. 댈은 일부 메디 케어 어드밴티지 플랜이 미국 이외의 지역에서 발생한 비용을 충당 할 수 있다고 말합니다
여행 보험은 현명한 구매이지만 아마도 예산에 들어가야합니다. 선택한 플랜은 여행 중 지연되거나 중단 될 수있는 여행자 또는 다른 가족 구성원의 질병으로 인해 여행 중 의료 문제와 여행 취소를 모두 다루어야합니다.
목표와 타임 라인을 갖다
여행 예산이 정해지면 절약하는 것이 다음 단계이며 빠를수록 좋습니다. 로스 앤젤레스에 본사를 둔 Lionshare Partners의 CEO이자 설립자 인 Chris Jackson은 조기 저축을 통해“이러한 목표를위한 자금 조달에 막대한 힘을 실어 줄 수 있습니다”라고 말합니다.
Jackson은 버킷 전략을 사용하여 최종 출장 지출을 포함하여 퇴직 저축 목표를 계획 할 것을 권장합니다. "정말 비용 버킷, 가변 비용 버킷 및 미래 버킷을 갖는 것을 의미합니다."여행은 아직 은퇴를 계획중인 사람들의 마지막 범주에 속합니다.
유동성 저축 예금 계좌, 머니 마켓 계좌 또는 예금 증명서로 출장 비용을 절약하거나 해당 비용에 투자 포트폴리오의 일부를 할당하십시오.
타이밍에주의하십시오. 잭슨은“여행 비용을 충당하기 위해 포트폴리오를 사용하는 경우 향후 3 ~ 5 년 내에 여행을 계획하는 경우 자산에서 해당 부분을 제거하는 것이 중요합니다. 여행 비용 절감을 주식에서 채권 또는 상대적으로 안전한 다른 투자로 옮기면 이러한 자산을 시장 침체에서 격리시키는 데 도움이 될 수 있습니다.
시장 변동성 외에도 인플레이션이 여행 저축 목표에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 고려하십시오. 시장과 소비자 데이터 제공 업체 인 Statista에 따르면 2001 년에서 2018 년 사이 여행 숙박 가격은 거의 36 % 상승했다고합니다. 인플레이션이 매년 3 % 미만의 적당한 속도로 움직이더라도 현재 근로자가 퇴직 할 때까지 여행 비용이 훨씬 비쌀 수 있습니다. 이를 보상하기 위해 여행 비용 절감은 매년 최소한 동일한 인플레이션을 산출해야합니다.
또 다른 요인: 저축 및 투자에 대한 세금은 그러한 수익을 감소시킬 수 있습니다. 퇴직시 고소득층에 상륙 할 것으로 예상되는 경우, Roth 개인 퇴직 계좌와 같은 세금 혜택 차량의 여행 경비를 절약하면 59½ 세 이후의 면세 분배가 가능합니다.
결론
퇴직시 여행 생활을하는 것은 높은 목표이며 준비 작업이 필요합니다. 다양한 목적지로의 여행 비용을 비교하는 것은 예산 책정 및 절약 외에도 프로세스의 또 다른 중요한 부분입니다. 더 넓은 도시 나 국가를 방문하면 퇴직자가 여행 경비를 더 늘릴 수 있습니다.
