우산 보험은 개인 책임 보험의 한 유형이며 주택 소유자 또는 자동차 보험보다 더 큰 청구에 대해 책임을 져야 할 경우 필수 불가결합니다. 보트를 소유 한 경우 보트의 책임 보험이 출발하는 곳에서 우산 보험도 수령합니다.
우산 보험은 심지어 명예 훼손, 중상 모략 및 징역형과 같은 해당 정책이 아닐 수있는 특정 책임 주장을 포함합니다. 또한 임대 부동산을 소유 한 경우 우산 보험은 주택 소유자 보험이 적용하는 것 이상의 책임 보험을 제공합니다.
기존 보험이 지불하는 금액보다 많은 사람이 고소 당할 가능성이 희박하지만 그 상황에 처한 사람은 저축하기 위해 열심히 일한 돈을 모두 잃을 수 있습니다. 우산 보험은 자신이 악몽에 빠지지 않도록하기 위해 고안되었습니다. 우산 보험이 무엇을 보장하는지, 누가 그것을 필요로하는지, 어떻게 작동하는지, 비용이 얼마나 들며, 보상하지 않을 항목에 대해 자세히 살펴 보겠습니다.
우산 보험이 다루는 것
다음은 주택 소유자 보험 또는 자동차 보험이 충분하지 않은 경우 우산 정책으로 인해 발생할 수있는 사건의 예입니다.
– 당신의 개는 집에서 떨어지고 산책을하려고했던 자신의 사업을 염두에두고있는 이웃을 악의적으로 공격합니다. 당신의 이웃은 당신에게 그녀의 의료비, 임금 및 고통과 고통을 커버하도록 고소합니다.
– 딸이 학교에서 싸움을해서 다른 소녀를 때리고 코를 부러 뜨립니다. 여자의 부모가 당신을 고소합니다.
– 10 대의 자동차 사고가 발생하고 자동차 보험 재산 피해 보상 범위가 10 대의 사고 희생자 교체 차량을 지불하기에 충분히 높지 않습니다. 또한 귀하의 의료비를 지불 할만큼 귀하의 개인 책임 보험 범위가 높지 않습니다.
– 점심 식사를 위해 아들 학교에 샌드위치를 보냅니다. 몇몇 학생들은 식중독에 걸리고 부모는 당신을 고소합니다.
– 외출하는 동안 십대가 집에서 파티를 열었습니다. 누군가 파티에 술을 가져오고 파티 손님 중 한 명이 집으로가는 길에 운전을하다가 체포됩니다. 고소 당하다
우산 정책은 또한 악의적 인 기소, 잘못된 입국, 개인 정보 침해 및 기타 피해를 포함합니다.
이 예에서 얻은 것처럼 우산 보험은 보험 계약자뿐만 아니라 그 가족이나 가족의 다른 구성원들에게도 적용됩니다. 따라서 십대 자녀가 최고의 운전자가 아닌 경우, 자녀가 중대한 사고에 책임이있는 것으로 판명되면 우산 정책이 부상당한 당사자의 의료비를 충당한다는 것을 알고 밤에 더 잘 수 있습니다. 즉, 귀하의 정책이 가구 구성원을 어떻게 정의하는지 이해해야 실제로 필요한 보험 혜택을받을 수 있습니다.
우산 보험이 주택 소유자와 자동차 보험의 보험 범위를 넘어서도 보험 혜택을 받더라도 우산 보험이 보험에 가입하기 위해 재산이나 차량을 포함 할 필요는 없습니다. 다른 국가의 법률에 따라 소유 한 집과 자동차를 제외하고는 전 세계적으로 보험 혜택을받습니다.
우산 보험이 필요하십니까?
엄브렐러 보험 구매 결정에는 분명히 두려움 요소가 있습니다. 많은 보험 회사는 우리가 살고있는 소송 행복 세상 때문에 누군가가 당신을 고소하고 재정적으로 망치게 할 수 있기 때문에 필요하다고 말합니다. 뉴스에서 배심원이 개인이 지불해야 할 희생자에게 수백만 달러의 판결을 내린 수많은 개인 책임 공포 이야기를 찾을 수 있습니다. 그러나 그러한 상황에 처할 가능성은 얼마나됩니까? 우산 보험이 정말로 필요합니까? (관련 독서에 대해서는 비가 오는 소송: 우산 정책이 필요합니까? )를 참조하십시오.
일반적으로 일반 수표 및 저축 예금 계좌, 퇴직 및 대학 저축 및 투자 계좌, 기타 투자 계좌 및 주택 자산을 포함한 자산의 총 가치가 귀하의 한도보다 큰 경우 우산 보험을 구입해야한다고 들릴 수 있습니다 자동차 또는 주택 소유자의 책임. 이 조언 뒤에 아이디어는 당신이 당신의 자산을 완전히 덮을 수있는 충분한 책임 보험을 가지고 있기 때문에 소송에서 잃을 수 없습니다.
배심원 상금이 보험 정책 한도를 쉽게 초과 할 수 있기 때문에이 권장 사항은 의미가 없습니다. 당신이 스스로에게 물어봐야 할 진짜 질문은, 고소 될 위험이 있습니까? 어떤 의미에서든 우산 보험은 모든 사람에게 합리적입니다. 추가 마음의 평화를 지불하는 작은 가격입니다.
그러나 어떤 사람들은 다른 사람들보다 우산 정책이 필요할 것입니다. 초과 책임이 발생할 위험이 더 큰 활동에 참여하는 경우 우산 정책의 더 나은 후보입니다. 개인 책임 위험 요소에는 재산 소유, 임대, 가구 직원 고용, 트램폴린 또는 온수 욕조 보유, 대당 주최 및 유명 인사 등이 포함됩니다. 십대 운전자가 있으면 개를 소유하거나 수영장이있는 집을 소유하는 것처럼 위험이 증가합니다. 기본적으로, 고소 당할 가능성이 높을수록 우산 보험 구매를 더 강력하게 고려해야하지만 위험에 처한 사람은 우산 정책에 의해 보호 받는다는 것을 알고 밤에 더 잘 자게됩니다.
우산 보험 작동 방식의 예
주택 소유자 보험의 개인 책임 한도는 $ 300, 000라고 가정 해 봅시다. 큰 휴가 파티를 열면 손님 중 한 사람이 미끄러 져서 얼어 붙은 계단에 떨어집니다. 그녀는 뇌진탕과 천문학적 의료비로 끝나고 고소하기로 결정합니다. 법정에서 배심원 단은 파티 손님과 함께 백만 달러의 판결을 내립니다. 이 판결은 주택 소유자 보험 책임 한도보다 70 만 달러 더 높습니다.
개인 책임 우산이 없으면 주머니에서 70 만 달러를 지불해야합니다. 당신의 상황에서, 돈은 당신의 퇴직 계좌, 저축의 주요 원천에서 나올 것입니다. 손실은 치명적이며 추가로 10 년을 더 일하고, 더 높은 임금을받는 일자리를 찾거나, 비용을 절감하여 저축을 보충하고 은퇴 할 수 있도록 궤도에 복귀해야 함을 의미합니다. 그러나 우산 보험에 백만 달러가있는 경우 우산 보험은 주택 소유자 보험이 적용하지 않는 판결 부분에 적용되며 퇴직 비용은 그대로 유지됩니다. 우산 정책은 또한 주택 소유자 정책에 포함되지 않은 소송과 관련된 변호사 비용 및 기타 비용을 포함합니다. 이 보장은 백만 달러에 추가됩니다. (관련 독서에 대해서는 소송에서 퇴직을 보호하는 방법을 참조하십시오.)
따라서 주택 소유자 보험에 $ 5, 000 공제액이 있으면 그 금액을 본인 부담금으로 지불합니다. 그런 다음 주택 소유자 정책에 따라 다음 $ 295, 000를 지불하면 $ 300, 000의 정책 한도에 도달하게됩니다. 이 경우 주택 소유자의 정책이 손실의 일부를 다루었으므로 우산 보험에는 별도의 공제액이 없습니다. 귀하의 우산 정책은 나머지 70 만 달러의 판결 비용과 법적 비용을 지불하므로 100 만 달러의 판결에 대해 귀하는 $ 5, 000의 비용 만 지불하면됩니다.
주택 소유자 또는 자동차 보험이 적용되지 않은 경우 책임이있는 것으로 판명되면 어떻게합니까? 그런 다음 우산 정책이 시작되기 전에 자체 보험 보유라고하는 우산 보험 공제액을 지불합니다.
우산 보험료는 얼마입니까?
우산 책임 정책의 비용은 구매하는 보험의 양, 거주하는 주 (보험료는 주마다 다름) 및 보험 회사에 제공 할 수있는 위험에 따라 달라집니다. 집이나 자동차를 더 많이 소유하고 보험에 가입 할 가구 구성원이 많을수록 비용이 더 많이 듭니다.
그러나 엄브렐러 보험은 다른 보험 유형에 비해, 특히 보험 적용 범위를 고려하면 상당히 저렴합니다. Insurance Information Institute에 따르면 대부분 백만 달러의 보험료는 연간 $ 150 ~ $ 300이며, 보험료는 2 백만 달러에 대해 연간 약 75 달러, 추가로 1 백만 달러를 초과 할 때마다 연간 $ 50를 더 지불 할 것으로 예상됩니다. 대부분의 보험 회사의 우산 책임 정책은 적용 범위가 백만 달러로 시작하며 더 높은 한도를 사용할 수 있습니다.
우산 보험이 왜 그렇게 저렴한가요? 보험 회사가 우산 정책을 발행하기 전에 주택 소유자와 자동차 보험을 많이 소지해야하기 때문입니다. 우산 정책을 구매하기 전에 주택 소유자 및 자동 정책에 따라 가능한 최대 책임 범위를 수행해야 할 수도 있습니다.
대부분의 사람들은 이미 주택 소유자의 보험료가 $ 100, 000 이상입니다. 최소 자동차 보험 책임 보험은 주법에 따라 다르지만 일반적으로 1 인당 $ 25, 000, 사고당 $ 50, 000입니다. 일반적으로 구매할 수있는 최대 금액은 주택 소유자 정책에 따라 개인 책임으로 $ 500, 000, 자동차 보험 정책에 따라 개인당 $ 250, 000 및 사고 당 $ 500, 000입니다. 아직이 정도의 보험 혜택을받지 못했다면 주택 소유자와 자동차 보험료가 올라가서 우산 정책이 언뜻 보이는 것보다 더 비쌉니다.
보험 적용 범위를 늘리고 우산 정책을 구입하는 것이 너무 비싸면 대안으로 자동차 또는 주택 소유자 보험에 대한 보증을 구매하여 일반적인 최대 한도를 넘어 책임 한도를 높일 수 있습니다. 엄브렐러가 제공 할 수있는 범위만큼 커버리지는 얻지 못하지만 여전히 이전보다 더 잘 보호됩니다.
우산 보험에 가입하기위한 또 다른 요구 사항은 우산 보험을 발급 한 회사와 자동차 및 / 또는 주택 소유자의 보험에 가입되어 있어야합니다. 그러나 선택한 우산 보험사가 우산 보험을받는 조건으로 해당 회사의 주택 소유자 및 자동차 보험 정책을 요구하지 않아도 보험 회사의 번들 할인을 받으려면이 방법이 더 저렴할 수 있습니다. 다시 한 번 보험 회사를 바꾸면 보험료가 높아질 수 있으므로 따옴표를 비교하고 싶을 것입니다. 또 다른 고려 사항은 우산 정책을 사용해야하는 경우 관리상의 이유로 같은 회사에 모든 정책을 적용하는 것이 더 쉬울 수 있다는 것입니다. (관련 독서에 대해서는, 큰 저축을위한 보험 묶기를 참조하십시오.)
캐치는 무엇입니까?
우산 정책의 장점 중 하나는 광범위한 정책을 제공한다는 것입니다. 구체적으로 명명 된 사건 만 다루는 일부 보험 정책과 달리, 정책에서 구체적으로 배제하지 않은 모든 사건에 적용됩니다. 그러나 보험 정책은 모든 것을 다루지 않습니다. 우산 정책에서 다루지 않을 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.
– 고의로 귀하 또는 귀하의 가구 구성원에게 피해를 입힌 경우. 파티 손님을 계단 아래로 밀면 우산 보험은 소송 비용이나 판결 비용을 부담하지 않으며 주택 소유자의 보험에도 적용되지 않습니다.
– 사업 또는 전문 활동에서 발생한 책임. 이러한 사고를 처리하려면 사업체 책임 보험이 필요합니다.
– 귀하가 서명 한 계약에 따라 가정하기로 한 책임.
– 전쟁과 관련된 책임. 전쟁과 관련된 피해를 다루는 모든 종류의 보험을 찾는 것이 좋습니다. 전쟁과 관련된 재정적 손실은 보험 회사가 다루기에는 너무 높습니다.
– 귀하의 재산 피해. 책임 정책이므로 다른 사람의 재산 피해에 대한 책임이있는 경우에만 귀하에게 적용됩니다. 자신의 재산 피해를 보상 할 수있는 주택 소유자 보험이 충분한 지 확인하십시오. (관련 독서에 대해서는 최고의 주택 소유자 보험 찾기를 참조하십시오 . )
결론
최선의 의도를 가진 가장 신중한 사람조차도 개인 책임 소송에서 큰 판단을 내릴 수 있습니다. 이 상황에서 자신을 찾을 가능성은 없지만 여전히 엄청난 재정적 손실로부터 자신을 보호하는 것이 현명합니다. 우산 보험이 도움이 될 수 있습니다.
