개별 퇴직 계좌 (IRA)를 시작하는 것은 복잡해 보일 수 있지만 몇 단계 만 거치면됩니다. 몇 년 후, 올바른 투자 결정을 내릴 시간을내어 주셔서 감사합니다.
주요 테이크 아웃
- 거의 모든 은행, 중개 또는 기타 금융 기관에서 IRA를 설정할 수 있습니다. 계정을위한 장소를 선택할 때 IRA에 첨부 된 수수료와 비용을 고려하십시오. 전통적인 IRA와 로스 IRA는 개별 투자자: 기존 또는 로스 IRA에 얼마나 기여할 수 있는지에 대한 연간 제한이 있습니다.
IRA를 열 곳
거의 모든 은행, 중개 또는 기타 금융 기관에서 IRA를 설정할 수 있습니다. 서류에 서명하고 첫 번째 기여를 확인하기 만하면됩니다.
온라인에서 대부분의 세부 정보를 처리 할 수도 있습니다. 실제로 온라인 중개는 사람들이 새로운 계정에 가입하는 주요 방법이되기 위해 기존 중개를 이탈했습니다. IRA 및 Roth IRA를위한 최고의 중개인은 사용자 친화적 인 인터페이스와 유용한 정보 자료를 제공하므로 계정을 쉽게 열고 개설 할 수 있습니다.
IRA 제공자 선택시 고려 사항
귀하의 계정을위한 장소를 선택할 때 IRA에 첨부 된 수수료와 비용을 고려하십시오.
모든 투자와 마찬가지로 거래 수수료가 있으며 매우 다양합니다. "유지 보수"요금 또는 "양육비"요금과 같은 무상 요금에주의해야합니다.
반면에 일부 회사는 새 계정에 대한 특별 거래를 제공합니다. 고려중인 관리인이 비즈니스에 대한 인센티브를 제공하고 있는지 확인하십시오.
또한 투자 옵션을 고려하십시오. IRA 자금은 ETF (exchange-traded fund), 뮤추얼 펀드, 채권, 개별 주식 및 기타 여러 유형의 자산에 투자 할 수 있습니다. 위험한 성장 펀드 또는 느리게 성장하지만 안정적인 머니 마켓 펀드를 선택할 수 있습니다. 무엇보다도 보수적이고 적극적인 투자를 혼합하여 돈을 퍼뜨릴 수 있습니다.
계정이 있으면 언제든지 온라인으로 자금의 진행 상황을 확인할 수 있지만 일반적인 분기 별 및 연간 명세서를 받게됩니다.
단기적으로 덜 위험한 투자는 일반적으로 장기 수익률이 낮습니다.
언제 어디서나 돈을 투자하는 방식에 대한 생각을 바꿀 수 있으며 아마도 정기적으로해야합니다. 투자 고문은 사람들이 어릴 때 약간의 위험을 감수하고 은퇴에 가까워 질수록 더욱 신중 해지라고 촉구합니다.
전통적인 IRA 또는 로스 IRA?
전통적인 IRA 및 로스 IRA는 개별 투자자가 이용할 수있는 두 가지 주요 유형의 IRA입니다. 중소 기업 소유자와 자영업자도 SIMPLE IRA 또는 SEP IRA를 열 수 있습니다.
전통적인 IRA와 로스 IRA의 주요 차이점은 귀하의 기부 세금 처리에 있습니다.
- 전통적인 IRA에 대한 귀하의 기여는 세전 달러입니다. 해당 연도의 과세 소득을 줄입니다. 퇴직 후, 귀하는 일반적으로 귀하가 인출 한 모든 금액 (원금과 그 수익으로 얻은 투자 소득 모두)에 대해 세금을 납부해야합니다. 입금 한 연도의 소득에 대해 세금을 납부하므로 즉각적인 세금 혜택이 없습니다. 그러나 은퇴 후 투자 소득을 포함한 전체 둥지 계란은 면세됩니다.
IRA 기부 한도
매년 기존 또는 Roth IRA에 얼마나 많이 기여할 수 있는지에 대한 제한이 있습니다. 2019 년과 2020 년 세금의 경우 최대 금액은 연간 $ 6, 000입니다. 50 세 이상의 사람들은 "캐치 업 (catch-up)"기부로 $ 1, 000를 추가로 기부 할 수 있습니다. 고용 소득의 100 % 이상을 기부 할 수 없습니다.
한 배우자가 고용되지 않거나 소득이 거의 없어도 부부는 더 많이 투자 할 수 있습니다. 결혼 한 부부는 한 배우자가 근로 소득이 적거나없는 경우에도 공동으로 개인 한도의 두 배를 기부 할 수 있습니다. 50 세 이상이면 각각 $ 1, 000를 더 기부 할 수 있습니다.
시작하는 방법
바로 지금, 당신은 이것을 제대로 할 시간이 충분하지 않다는 느낌을받을 수 있습니다. 생각보다 쉽습니다.
이미 계좌가있는 은행에서 IRA를 개설 할 수 있습니다. 요금이 합리적이어야합니다.
로스 IRA와 전통적인 IRA는 모두 탁월한 선택입니다. 전통적인 IRA는 귀하의 근로 기간 동안 세금마다 매년 비용을 절약합니다. 로스는 은퇴 후 많은 이익을 얻기 위해 약간의 고통을 미리 의미합니다.
더 나은 거래를 찾으면 언제든지 투자 결정을 변경하거나 제공자를 모두 전환 할 수 있습니다.
무엇보다도 정기적으로 새 IRA에 추가 할 자동 결제를 설정할 수 있습니다. 이렇게하면 매년 투자를 늘리고 향후 장기적인 재정적 이점을 얻을 수 있습니다.
