결국, 수년간의 수고와 희생, 계획과 저축, 퇴직 계획 기부금 및 주식 옵션 구매 후 마침내 무지개의 끝에 도달했습니다. 귀하의 퇴직자는 지난 주에 있었으며, 귀하는 회사 계획을 중개인과 함께 자기 주도적 개인 퇴직 계좌 (IRA)로 롤오버했습니다.
그러나 월요일 아침에 깨어나 주식 시장의 변동, 에너지 가격의 변동 및 낮은 이자율로 경기 침체의 한가운데서 은퇴했다는 것을 알게됩니다. 가서 구직을 다시해야합니까? 그렇게 빠르지 않습니다. 당신이 생각하는 것보다 곤경에 대해 더 많은 것을 할 수 있습니다. 혹독한 경제 상황이 퇴직 계획을 익사하지 않도록하기 위해 취할 수있는 몇 가지 조치를 살펴 보겠습니다. ("65 세 이상 퇴직 저축 팁"참조)
퇴직 또는 퇴직
퇴직 연기 여부는 궁극적으로 몇 가지 요소에 달려 있습니다. 고려해야 할 첫 번째 문제 중 하나는 정규직을 그만 둔 후 완전히 일을 중단하거나 시간 제로 일할 것인지 여부입니다. 처음에는이 아이디어가 참기 어려워 보일 수 있지만, 새로운 직업이 모든 것을 버리고 고칠 필요는 없습니다. 이것은 당신이 당신의 관심사 나 취미와 관련된 직업을 얻을 수있는 좋은 시간입니다. 개인 트레이너가되고, 작은 행사를 주관하고, 개를 산책하고, 자동차 나 컴퓨터를 고칠 수 있습니다. ( 또한 "70 년대로 일함으로써 저축을 늘리십시오."참조)
주요 혜택
"퇴직"후 일종의 파트 타임 또는 프리랜서 직업을 수행하면 실제 수입 외에 두 가지 다른 주요 이점이 있습니다.
- 몇 년 동안 사회 보장 혜택 또는 기타 퇴직 계좌 분배를 연기 할 수 있습니다. 즉, 수표 수령을 시작하면 월별 수표가 더 커집니다. 현재 직장을 그만 둔 후 5 년 동안 일했다면, 평생 동안 사회 보장 돈으로 수천 달러 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 지난 몇 년간 시장 손실이 지속되면 포트폴리오를 복구 할 시간이 있습니다. 연령. 1 년 전 401 (k) 요금제에 포함 된 20 만 달러의 가치가 이제 150, 000 달러에 불과한 경우 계속 작업하는 동안 5 년 CD에 버리십시오. CD가 5 %를 지불하면 포트폴리오는 시장 위험없이 만기시 $ 190, 000 이상의 가치가 있습니다. ( 또한 "5 년 후에 은퇴 할 수 있습니까?"참조)
살 시간?
역사는 경기 침체기 동안 금융 시장에 뛰어 들기에 충분히 용감한 사람들이 다음 해에 큰 수익을 거둘 수 있음을 보여줍니다. 1987 년 10 월 20 일, 블랙 먼데이 추락 다음 날 S & P 500 지수에 매입 한 사람들은 2 년 후 50 % 이상 상승했을 것입니다. 경기 침체에서 회복하기 시작한 1982 년 후반에 지수에 투자 한 사람들은 2 년 만에 61 %의 이익을 얻었을 것입니다. ( 또한 "두려움과 탐욕이 이어질 때" 참조 )
약세 시장에서의 신중한 투자는 향후 몇 년 동안 전체 포트폴리오 가치에 놀라운 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 위에서 설명한 상황에있는 퇴직자가 머니 마켓 펀드에 추가로 $ 50, 000를 가지고 있다고 가정하십시오. 그가 인덱스 펀드에 금액을 투자하고 앞에서 언급 한 예와 유사한 수익을 얻은 경우, 이전에 유지되었던 많은 손실이 비교적 짧은 시간 내에 보상 될 수 있습니다. 물론, 이러한 유형의 반등 투자에 사용 된 돈을 수입으로 끌어서는 안됩니다. 이를 위해보다 안정적인 기타 자금이나 아르바이트를 사용해야합니다. ("퇴직 포트폴리오 곰 곰팡이" 참조 )
다른 투자 전략
포트폴리오를 강화하려는 사람들에게는 시장을 바닥에서 또는 바닥에서 구입하는 것이 유일한 옵션은 아닙니다. 많은 가변 연금 회사는 IRA 롤오버와 같은 새로운 돈에 대한 달러 비용 평균 평균 프로그램을 제공합니다.
이 펀드는 초기에 일반적으로 CD 또는 표준 고정 수입 투자보다 높은 금리를 지불하는 보장 된 고정 계정에 배치됩니다. 그런 다음 계약 소유자는 연금 내에서 뮤추얼 펀드 하위 계정의 선택을 검토하고 자신의 위험 허용, 투자 목표 (장기적으로 성장할 가능성이 높은) 및 기간에 맞는 설정된 포트폴리오를 작성합니다. 그런 다음 계정 잔액의 설정 부분이 일정 기간 (보통 6 ~ 12 개월) 동안 하위 계정 포트폴리오로 체계적으로 전송됩니다.
가변 연금은 시장 변동성으로 이익을 얻는 동시에 고정 계정으로 괜찮은 비율을 얻는 건전한 방법입니다. 그러나 전체 잔액이 시장에 이전되면 정기적으로 포트폴리오를 재조정하여 수익을 계속 향상시킬 수 있습니다. 이 서비스는 현재 대부분의 가변 계약의 표준 기능이며, 시간이 지남에 따라 동일한 금액을 체계적으로 투자하여 비용이 낮을 때 더 많은 주식을 구입할 수 있고 비용이들 때 더 적은 주식을 구입할 수있게함으로써 지속적인 달러 비용 평균 전략으로 작동합니다 더 높습니다. 이 전략은 시간이 지남에 따라 초기 포트폴리오 할당을 효과적으로 유지하고 전반적인 자본 수익률을 높입니다.
다른 자산 클래스를 살펴보십시오
부동산은 일반적으로 경기 침체 기간에 판매되고 있으며 임대 부동산을 구매하는 것은 경제 회복시 상당한 자본 이득을 얻을 수있을뿐만 아니라 안정적인 수입을 창출하는 훌륭한 방법 일 수 있습니다. 파트 타임 직업이라는 개념에 반대하는 사람이 있다면, 낡은 집을 사거나 재활용하고 일부 임차인을 찾는 것은 상당히 짧은 순서로 적절한 월 소득을 얻을 수 있습니다. 또한, 이 소득은 퇴직 포트폴리오보다 시장 변동성에 훨씬 덜 영향을받을 것이지만, 우세한 경제 상황은 임차인이 임대료를 적시에 지불하는 능력에 영향을 줄 수 있습니다. ("부동산 투자"참조)
손실로 인한 이익
마지막으로, 퇴직 계획 이외의 감가 상각 된 유가 증권이있는 경우 자본 손실을 입을 수있는 좋은시기입니다. 장기 보유를 계획하고있는 주식조차도 일시적으로 분할 할 의향이 있고 세수 규칙에 특히주의를 기울이면 자본 손실이 발생할 수 있습니다. 그러나 현재 실현되고있는 상당한 자본 손실은 향후 몇 년 동안 3, 000 달러의 이월 공제를 제공 할 수 있습니다. 도시 채권은 가장 일반적으로 사용되지만이 전략은 모든 유형의 개별 보안에 사용할 수 있습니다. "세금 손실 수확: 투자 손실 감소"를 참조하십시오 .
결론
경기 침체 나 약세 시장에서 퇴직하는 것은 결코 즐거운 일이 아니지만 퇴직자들이 포트폴리오를 장기 낙진으로부터 보호하기 위해 할 수있는 일이 몇 가지 있습니다. 자본 손실, 달러 비용 평균 및 포트폴리오 리 밸런싱을 실현하는 것은 고르지 않은 시장에 물을 뿌리는 데 사용할 수있는 전략 중 일부일뿐입니다. 이 중요한시기에는 침착 함을 유지하고 합리적인 결정을 내리는 것이 무엇보다 중요합니다. 머리로 생각하고 두려움에서 벗어나지 않는 사람들은 종종이 기간 동안 실질적으로 이익을 얻을 수 있습니다.
