부정적 정보가 신용 보고서에 남을 수있는 기간은 공정 신용보고 법 (FCRA)으로 알려진 연방법에 따릅니다. 대부분의 부정적인 정보는 7 년 후에 벗겨 져야합니다. 파산과 같은 일부는 최대 10 년 동안 유지됩니다. 경멸 적 신용 정보의 세부 사항에 관해서는 법과 시간 제한이 더 미묘합니다. 다음은 8 가지 유형의 부정적인 정보와 각 원인으로 인한 피해를 피할 수있는 방법입니다.
주요 테이크 아웃
- FCRA (Fair Credit Reporting Act)는 부정적 정보가 신용 보고서에 유지 될 수있는 기간을 규정합니다. 대부분의 부정적 정보는 7 년간 신용 보고서에 유지됩니다. 신용 보고서에 남아있는 경우에도 철회 적 정보로 인한 피해를 제한 할 수 있습니다.
어려운 문의: 2 년
하드 풀이라고도하는 어려운 질문은 반드시 부정적인 정보 일 필요는 없습니다. 그러나 전체 신용 보고서가 포함 된 요청은 신용 점수에서 몇 점을 차감합니다. 어려운 문의가 너무 많으면 추가 할 수 있습니다. 다행스럽게도 문의 날짜 이후 2 년 동안 만 신용 보고서에 남아 있습니다.
피해 제한: 2 주 동안 모기지 및 렌터카 신청과 같은 어려운 문의를 한 번의 문의로 계산하십시오.
연체: 7 년
늦은 지불 (보통 30 일 이상 늦음), 누락 된 지불 및 수금 대행사로 이체 된 수금 또는 계정은 연체 일로부터 7 년간 신용 보고서에 남아있을 수 있습니다.
피해를 제한하십시오: 제 시간에 지불하거나 따라 잡으십시오. 일반적으로 최신 상태 인 경우 채권자에게 전화하여 연체가 신용 기관에보고되지 않도록 요청하십시오.
충전 해제: 7 년
채권자가 미지급 후 부채를 상환하는 경우이를 상환이라고합니다. 지불 거부는 신용 청구 기관에 지불 거부가보고 된 날짜로부터 180 일 동안 7 년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다.
손해를 제한하십시오: 빚의 전부 또는 협상 된 금액을 지불하십시오. 당신의 크레딧에 대한 딩은 제거되지 않지만 고소 당하지는 않을 것입니다.
학생 대출 불이행: 7 년
학생 대출 상환이 실패하면 사립 학생 대출에 대한 첫 번째 결재일로부터 180 일 동안 7 년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다. 연방 학생 대출은 채무 불이행 날짜 나 대출이 교육부에 이전 된 날로부터 7 년이 지났습니다.
피해 제한: 연방 학생 대출이있는 경우 대출 재활, 통합 또는 상환을 포함한 교육청 옵션을 활용하십시오. 개인 대출의 경우, 대출 기관에 연락하여 수정을 요청하십시오.
저당물: 7 년
유질 처분은 적시에 지불하지 않으면 대주가 집을 소유하게하는 불이행 형태입니다. 이 금액은 처음 놓친 지불 일로부터 7 년간 신용 보고서에 유지됩니다.
피해 제한: 다른 청구서를 적시에 지불하고 단계를 따라 신용을 다시 쌓아야합니다.
납세자 및 민사 판결이 신용 보고서에 나타나지 않아야합니다.
소송 또는 판결: 7 년
유급 및 무급 민사 판결은 대부분의 경우 출원일로부터 7 년간 신용 보고서에 남아있었습니다. 그러나 2018 년 4 월까지 세 주요 신용 기관인 Equifax, Experian 및 TransUnion은 신용 보고서에서 모든 민사 판결을 제거했습니다.
피해 제한: 신용 기록을 확인하여 공개 기록 섹션에 민사 판결에 대한 정보가 포함되어 있지 않은지 확인하고, 표시되면 제거하도록 요청하십시오. 또한 자산을 보호하십시오.
파산: 7 년에서 10 년
신용 보고서에 대한 파산 기간은 파산 유형에 따라 다르지만 일반적으로 7 년에서 10 년 사이입니다. FICO에 따르면“신용 점수 킬러”로 알려진 파산은 신용 점수에서 130 ~ 150 포인트를 떨어 뜨릴 수 있습니다. 퇴원 또는 해고가 완료된 13 장 파산은 일반적으로 신고 후 7 년 후에 귀하의 보고서에서 제외됩니다. 드문 경우지만 13 장은 10 년 동안 남아있을 수 있습니다. 7 장, 11 장 및 12 장 파산은 출원일로부터 10 년 후에 사라집니다.
피해 제한: 크레딧 재 구축을 기다리지 마십시오. 신용 카드를 받고, 파산하지 않은 계좌를 합의한대로 지불하고, 부채를 처리 할 수있는 경우에만 새로운 신용을 신청하십시오.
납세자: 무기한으로, 이제 제로 년
민사 판결과 마찬가지로 유급 세금 유치권은 7 년간 신용 보고서의 일부로 사용되었습니다. 미지급 유치권은 거의 모든 경우에 신용 보고서에 무기한으로 남아있을 수 있습니다. 2018 년 4 월 현재, 세 개의 주요 신용 기관 모두 부정확 한보고로 인해 신용 보고서에서 모든 세금 유치를 제거했습니다.
피해 제한: 신용 보고서에 세금 유치권 정보가 포함되어 있지 않은지 확인하십시오. 그렇다면 신용 대행사를 통해 이의를 제기하여 이의를 제기하십시오.
결론
신용보고 시간 제한에 도달하면 부정적인 정보가 신용 보고서에서 자동으로 해제됩니다. 그렇지 않은 경우 관련 신용 대행사와 이의를 제기 할 수 있습니다.이 대행사에는 요청에 응답하는 데 30 일이 걸립니다. 문제의 품목에 오류가있는 경우, 이의를 제기하여 시간 제한이 만료되기 전에 제거하도록 요청할 수 있습니다.
신용보고 시간 제한이 만료되었다고해서 더 이상 부채를지게되는 것은 아닙니다. 채무가 미납 상태로 남아 있으면 채권자와 수집가는 계속 지불을 추구 할 수 있습니다. 그러나 부채가 부채가 발생한 주에 대한 법령의 제한을 벗어난 경우, 채권자 또는 징수 대행사는 법원을 이용하여 강제 지불을하지 못할 수도 있습니다.
