개인 은행가는 소매 은행 지점에서 일하며 고객에게 다양한 은행 또는 재정 요구를 지원합니다. 이러한 요구에는 당좌 예금 및 저축 계좌 개설, 모기지 및 자동차 대출 획득, 은행 상품 (예금 증명서 (CD), 머니 마켓 및 기타 상업용 은행 상품에 대한 투자)이 포함될 수 있습니다. 또한 고객이 퇴직 계획 또는 대학 계획에 도움을 줄 수도 있습니다. 투자 은행가는 주로 기관 투자가와 일하지만 개인 은행가는 주로 일상적인 사람들과 일합니다.
대부분의 고객은 은행가가 일하는 지역 사회의 민간인입니다. 개인 뱅킹은 일반적으로 투자 뱅킹 및 기타 월스트리트 커리어뿐만 아니라 지불하지 않지만 업무 생활의 균형을 크게 개선하며 시간이 훨씬 합리적입니다. 실제로, "은행가 시간"이라는 용어는 지역 은행가가 업무에 소비하는 것으로 인식되는 제한된 시간을 나타 내기 위해 만들어졌습니다.
주요 테이크 아웃
- 개인 은행가는 소매 은행 지점에서 일하며 다양한 요구를 가진 고객을 지원합니다. 좋은 개인 은행가가되는 것은 교육 자격 증명이 아니라 커뮤니티 평판, 네트워킹 능력 및 친화성에 관한 것입니다. 개인 은행가의 일상 업무에는 은행 고객 지원이 포함됩니다. 새로운 당좌 예금 및 저축 계좌를 개설하고 다른 일반 은행 거래를 촉진합니다.
전형적인 투자 은행은 블룸버그 터미널 뒤에 앉아서 적극적으로 이야기하면서 헤드셋에 대한 최신 거래를 펼친 수많은 아이비 리그 졸업생을 보유하고 있습니다. 투자 은행가의 고정 관념은 적극적이고 교육을 많이 받고 돈이 많이 드는 젊은이입니다. 대부분의 개인 은행가는 다른 천으로 잘립니다.
비즈니스 학위가 도움이되고 MBA가 개인 은행 이력서에서 훨씬 더 좋아 보이지만, 많은 지역 은행 지점은 커뮤니티 평판, 네트워킹 능력 및 친목 성보다는 교육 자격 증명에 덜 관심이 있습니다. 이 은행들은 고향 서비스에 자부심을 갖고 있으며 고향 은행가가 새로운 고객을 만나고 인사하는 것을 선호합니다.
개인 뱅킹은 지역 사회에서 관계 구축을 좋아하고, 시장에 대한 사랑이 있고, 견실 한 수입을 원하지만 부자가되는 것에 관심이없는 사람에게는 이상적인 경력입니다.
계좌 개설
아마도 개인 은행가의 가장 일반적인 일상 업무는 은행 고객이 새로운 당좌 예금 계좌를 개설하는 것을 돕는 것입니다. 개인 은행가는 신규 고객뿐만 아니라 신규 계좌를 개설하려는 기존 고객을 처리합니다. 이 은행원들은 대부분의 소매 은행 지점의 로비 근처에있는 큰 L 자형 책상에 앉아 있습니다. 고객 요구에 맞게 계정을 사용자 정의하는 것은 개인 은행 업무입니다.
개인 은행가는 또한 초과 인출 방지 또는 반올림 옵션과 같은 보조 제품을 제공합니다.이 옵션은 각 직불 카드 구매가 다음 달러로 반올림되는 예금 계좌 기능이며 저축 계좌에 초과 변경이 발생합니다.
투자 상품 판매
소매 은행은 월가에서 찾은 공격적인 투자 수단을 거의 제공하지 않지만 반품을 보장하고 종종 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)에서 보장하는 다양한 보수 제품을 제공합니다. 이러한 제품에는 CD, 머니 마켓 계정 및 기존 및 Roth 개인 퇴직 계정 (IRA)과 같은 퇴직 계정이 포함됩니다.
어떤 고객은 돈을 어떻게 투자하고 싶은지 정확히 알고있는 반면, 어떤 고객은 올바른 선택을하기 위해 지침이 필요합니다. 그럼에도 불구하고 다른 사람들은 실마리가 없습니다.이 경우 고객의 요구와 목표를 확인한 다음 적절한 솔루션을 제공하는 것이 개인 은행의 직무입니다.
대출 판매
일부 은행에서는 개인 은행가가 모기지 및 기타 대출을 판매 할 수있는 허가를 받았습니다. 다른 은행은 별도의 모기지 전문가를 고용하고 개인 은행가는 단순히 고객을 심사하고 필요할 때 재무 전문가에게 의뢰합니다. 일반적으로 은행이 작을수록 각 은행 직원이 더 많은 모자를 착용합니다. 소도시 커뮤니티 은행의 개인 은행가는 재무 계획에서 모기지 은행에 이르기까지 모든 것을 할 수 있습니다.
대부분의 경우 개인 은행가는 수십 개의 은행과 대출 기관으로 고객을 배치 할 수있는 모기지 브로커와는 달리 자신의 은행 대출 상품에만 액세스 할 수 있습니다. 많은 모기지 고객은 자신이 알고 신뢰하는 지역 은행가를 다루기 위해 이러한 제한을 받아들이게되어 기쁘지만 개인 은행가에게는 다소 불리한 점이 있습니다.
퇴직 및 대학 계획
개인 은행가는 고객이 퇴직과 자녀 교육에 자금을 지원할 수 있도록 도와줍니다. 그들은 은퇴 계획을 위해 로스 IRA, 전통적인 IRA 및 연금을 판매합니다. 대학 저축의 경우 개인 은행가는 저축 채권 및 세금 유예 교육 계정 인 529 계획을 제공합니다.
2019 년 12 월, 도널드 트럼프 대통령은 "퇴직 증진을위한 모든 지역 사회 설정"(SECURE) 법에 법률로 서명했습니다. 새로운 법에 따라 고등 교육 계좌의 자금은 미 노동부 승인 견습 프로그램 비용을 지불 할 수 있으며, 계획 보유자는 학생 대출을 상환하기 위해 최대 $ 10, 000를 사용할 수 있습니다.
다시 한번, 개인 은행가는 종종 자신의 업무의이 부분을 수행하기 위해 자문 역할을 수행해야합니다. 뱅킹 용어는 일부 고객에게는 외국어이므로 고객이 자신의 돈이 어디에 놓여 있는지 이해하고 자신감을 갖는 것은 개인 은행의 몫입니다.
기술
커뮤니티 내에서 강력한 관계를 형성하고 유지하는 능력은 개인 은행가에게 가장 중요한 기술입니다. 금융 상품 자체는 특별히 복잡하지 않으며 MBA 또는 선천적 수학 기술이 필요하지 않습니다. 이것은 고객 뱅킹에서 금리 스왑, 신용 불이행 스왑 및 담보 부채와 같은 난해한 용어가 종종 등장하는 투자 뱅킹이 아닙니다. 대부분의 개인 뱅킹 제품은 간단하지만 개인 뱅커는 고객이 그와 함께 구매하기를 충분히 편안하게 만들어야합니다.
교육 요건은 은행마다 다릅니다. 법률이나 의약품과 달리 업계에서는 고등학교 졸업장 만 필요합니다. 개인 뱅킹을 고려하고있는 대학의 경우, 특히 경제 또는 금융에 집중 한 비즈니스 학위가 갈 길입니다.
지불 및 시간
개인 은행가는 특히 투자 은행 사촌과 비교하여 보행자 급여를합니다. 글래스 도어에 따르면 평균 연봉은 37, 000 달러 다. 모든 은행의 급여 구조는 조금씩 다르지만 거의 모든 보너스 및 수수료 조합을 제공합니다.
이러한 추가 인센티브는 생산적인 네트워킹 및 고객 검색이 은행 직원의 급여와 직접적으로 관련됨을 의미합니다. 동기 부여 개인 은행가는 첫해에 총 50, 000 달러 이상을 보상 할 수 있으며, 광범위한 고객 기반을 구축 한 이후에는 그 이상을 보상 할 수 있습니다. 그러나 월스트리트의 6 자형 소득은 일반적으로 개인 은행가를 피합니다.
개인 은행가들이 월가 관중들에게 유지하는 가장 큰 장점은 몇 시간입니다. 현지 은행의 문에 게시 된 영업 시간을보십시오. 일반적으로 주중 오전 9 시부 터 오후 5 시까 지 매우 제한적입니다. 가족 시간을 우선시하면서 적절한 생활을하고 싶은 사람은 개인 은행업 경력을 고려해야합니다.
