403 (b) 계획은 오랫동안 사용되어 왔지만, 더 유명한 은퇴 계획 사촌 인 401 (k)와 비교하면 별다른 관심을 갖지 않습니다. 이 빠른 질문과 답변 세션을 통해 403 (b) 플랜을 최대한 활용할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
- 403 (b)의 세금 유리한 퇴직 계획은 일반적으로 공립학교, 단과 대학 및 대학교의 직원뿐만 아니라 교회 및 자선 단체를 포함한 면세 기관의 직원에게 제공됩니다. 뮤추얼 펀드 및 연금이 포함 된 플랜. 기부금 한도는 401 (k) 플랜과 동일하지만 적격 직원에 대한 추가 보상 조항이 있습니다.
403 (b) 계획에 누가 투자 할 수 있습니까?
403 (b) 계획은 공립 학교, 대학 및 대학 직원뿐만 아니라 교회 및 자선 단체를 포함한 특정 면세 기관의 직원을 위해 설계된 401 (k) 계획으로 생각하십시오. 401 (k)와 403 (b) 계획은 다른 규칙을 가지고 있기 때문에 비유는 완벽하지는 않지만 가깝습니다. 이 두 가지 계획 모두 참가자들에게 퇴직을 위해 저축에 유리한 방법을 제공합니다.
시간제 근로자가 참여할 수 있습니까?
403 (b) 계획에 투자해야하는 이유는 무엇입니까?
IRA 및 401 (k) 계획과 마찬가지로 403 (b) 계획은 투자자가 퇴직시 소득으로 사용할 수있는 둥지 알을 세우는 데 도움이됩니다. 고용주는 일반적으로 403 (b) 플랜 투자자에게 상응하는 기부금을 제공하며, 본질적으로 퇴직 자금을 지원하는 데 무료 자금을 제공합니다. 당신이 부유하거나 극도로 위험을 무릅 쓰더라도, 무료 자금을 넘기는 것은 현명한 결정이 아닐 것입니다.
대부분의 403 (b) 플랜은 투자 옵션 중 하나로 머니 마켓 펀드를 제공하므로 주식 및 채권에 투자하는 뮤추얼 펀드의 변동 가능성과 비교할 때 기부금과 일치하는 금액을 투자하고 상대적으로 적은 위험으로 유지할 수 있습니다..
나의 403 (b) 플랜은 연금을 제공합니다. 투자해야합니까?
403 (b)가 1958 년에 발명되었을 때 세금 감면 연금으로 알려졌습니다. 시간이 바뀌었고 403 (b) 계획은 401 (k) 계획과 유사한 뮤추얼 펀드를 제공 할 수 있지만, 여전히 많은 연금이 제공됩니다. 재정 고문은 종종 여러 가지 이유로 403 (b) 및 기타 세금 유예 투자 계획에 연금에 투자하는 것을 권장하지 않습니다.
첫 번째 이유는 연금이 세금 유예 성장을 제공하도록 설계 되었기 때문입니다. 세금 유예 투자 계획은 이미 해당 기능을 제공하므로 동일한 기능을 제공하도록 설계된 차량 (연금)에 대한 투자는 중복됩니다.
많은 투자자들은 403 (b) 계획에서 연금 제공을 완전히 평가할 시간, 인내 또는 지식이 부족합니다.
둘째, 연금은 종종 높은 비용을 청구합니다. 수수료에 지출되는 모든 페니는 투자 수익에서 제외되는 페니이므로 높은 수수료는 투자 성과를 떨어 뜨립니다. 또한 403 (b) 계획의 조항에서 이미 얻은 혜택 (세금 연기)을 제공하는 투자에 대해 높은 수수료를 지불하는 것은 돈을 쓰는 현명한 방법으로 간주되지 않습니다.
셋째, 연금은 종종 몇 년으로 정해진 정해진 기간이 지나기 전에 자산을 자산 밖으로 옮기는 경우 항복 수수료를 부과합니다. 이렇게 오랫동안 돈을 잠그면 투자 결정에있어 유연성이 크게 제한됩니다.
넷째, 연금은 종종 상당한 양의 글씨를 포함하는 복잡한 투자입니다.
마지막으로, 기초 투자의 성과에 따라 가변적 인 지불금을 제공하는 가변 연금은 돈을 잃을 수 있습니다. 돈을 잃을 수있는 고가의 차량에 투자하는 것은 일반적으로 좋은 생각이 아닙니다.
물론 연금은 고정 된 연금이라는 또 다른 맛이 있습니다. 고정 연금은 보장 된 지불금을 제공합니다. 보수적 인 투자자이고 403 (b)가 고정 된 연금을 제공하는 경우, 귀하의 돈을 넣는 것이 매력적인 장소 일 수 있습니다.
403 (b) 플랜은 중개 계좌 옵션을 제공합니까?
403 (b) 계획에 적용되는 규칙에 따라 허용되는 유일한 투자는 뮤추얼 펀드와 연금입니다. 403 (b) 계획의 참가자는 뮤추얼 펀드를 통해 간접적으로 주식에 투자 할 수 있지만 주식에 직접 투자 할 수는 없습니다.
캐치 업 제공은 어떻게 작동합니까?
403 (b) 계획에 대한 기여 한도는 401 (k)와 동일합니다. IRS에 따르면 연간 기부 한도는 2020 년에 $ 19, 500입니다.
403 (b) 플랜의 참가자는 두 가지 캐치 업 조항의 혜택을 누릴 수도 있습니다. 귀하가 50 세 이상인 경우, 401 (k) 플랜 참가자가 할 수있는 것과 같은 보상 기부금을받을 자격이 있습니다. 2020 년에는 6, 500 달러가 추가됩니다.
결론
403 (b)는 특정 유형의 직원 만 이용할 수 있으므로 401 (k) 계획보다 인기가 낮습니다. 기여할 수있는 사람들에게 제공 할 것이 많습니다. 위에 답변 된 일반적인 질문은 403 (b) 플랜의 이점을 활용하는 데 도움이됩니다.
