목차
- 기술 동향
- 선조 추세
- 세대 차이
- 세계화
- 교육 부채
- 퇴직 계획
- 결론
금융 부문은 여러 가지면에서 빠르게 변화하고 있습니다. 그러나 미래는 여기서 무엇을 유지합니까? 확실히 말할 수는 없지만, 최근 몇 가지 트렌드가 시장에서 빠르게 인기를 끌었으며 향후 10 년 안에 그 자체로 전개 될 것으로 보입니다. 재무 고문은 지금 준비해야합니다.
주요 테이크 아웃
- 수십 년 동안 재정 고문은 일 년에 한 두 번 체크인하고 누적에 중점을 둔 방식으로 거의 같은 방식으로 일을 해왔지만, 향후 몇 년 동안 성공적인 고문이 필요로하는 방식을 재구성 할 수있는 추세 변화가있을 것입니다. 위험과 축적이 아닌 소득을 추구하는 고령 고객 집단과 신용 의무에 대한 규제 변화는 고문이 반드시 고려해야 할 미래의 고려 사항 중 하나입니다.
기술 동향
금융 산업만큼 큰 영향을 미치는 디지털 혁명은 거의 없습니다. 투자자가 자신의 계정에 액세스하고 시장 자체는 말할 것도없이 자신의 포트폴리오가 어떻게 수행되고 있는지 확인하는 것이 그 어느 때보 다 쉬워졌습니다. 미래는 오늘날의 휴대 전화처럼 평범한 디지털 포털을 일반화하여 고객이 로그인하고 돈을 관리하고 24 시간 내내 고문 및 플래너와 의사 소통하고 거래 할 수있게합니다.
로보 어드바이저는 모든 회사가 한 역량에서 다른 고용인으로 고용 될 것입니다. 10 년 안에 그들은 구매 및 판매 결정과 관련하여 어느 정도의 판단을 사용하는 매우 정교한 전략을 따를 수있을 것입니다. 이러한 서비스에 대한 액세스는 완전히 모바일 및 클라우드 기반이 될 것이며 이러한 혁신은 결합하여 재무 계획 및 자산 관리 비용을 대폭 낮추게 될 것입니다.
실제로 컴퓨터 기술이 자동화 된 프로그램을 사용하여 고객의 위험 허용 범위와 시간 범위를 결정하고 투자 전략을 수립 할 수있는 시점에 도달하면 재무 계획을 무료로 이용할 수있을 것이라는 추측이 있습니다.
선조 추세
퇴직 계획, 제품 판매 및 조언과 관련된 모든 사람들이 신용 상태를 유지하도록 명령 한 노동부의 수탁 규칙은 2018 년 6 월 연방 법원에 의해 파산되었지만 여전히 유산을 남길 수 있습니다. 많은 금융 서비스 회사는 이미 이해 상충 (또는 그와 유사한 것)을 줄이기 위해 비즈니스 관행을 변경하기 시작했습니다.
Securities and Exchange Commission (SEC)은 중개인이 고객의 재정적 이익을 자신의 이익보다 우선시하도록 요구하는 일련의 새로운 규정을 연구하고 있습니다. 업계의 많은 미래 학자들은 수수료 또는 커미션이 아닌 정기적 인 리테이너를 기반으로하는 어드바이저 보상 모델과 함께보다 투명한 가격 및 공개 정책을 미리보고 있습니다.
세대 차이
잠재적 인 X 세대와 Millennial 고객을 무시하고있는 자문가들은 위험에 처해 있습니다. 향후 몇 년 동안 18 억 달러가 넘는 베이비 부머 세대에서 후손에게 넘어갈 것입니다. 플래너는 부모가 떠난 후에도 자녀를 유지하기 위해 나이가 많은 고객의 자녀를 알아야합니다. 이는 위험 및 성장에서 안정성, 보존 및 포트폴리오 자산의 퇴직 소득 창출로의 전환을 의미합니다.
세계화
세계 경제의 세계화가 증가함에 따라 이전에는 파악할 수 없었던 고객에게 다가 갈 수있는 고문에게 새로운 마케팅 기회가 제공 될 것입니다. 앞으로 몇 년 동안 휴대 전화를 가진 사람의 수는 50 억으로 늘어날 것입니다. 세계의 사적 부도 2021 년까지 지금보다 220 달러에서 1 조 달러로 2021 년까지 400 조 달러, 북미에서만 73 조 달러로 증가 할 것으로 예상됩니다. 그리고 여성은 곧 미국의 유동성 자산의 약 60 %를 통제 할 것입니다
교육 부채
많은 대출과 부모에게는 학생 대출 상환이 큰 부담이며, 현재 미국의 신용 카드 부채보다 더 많은 교육 대출 부채가 있습니다. 더 많은 고객들이이 문제를 다루는 방법에 대한 조언을 찾고있을 것이며, 국가 차원에서 문제를 다루기 위해서는 입법 점검이 필요할 것입니다.
퇴직 계획
은퇴 계획이 어려워 보인다면 부모보다 훨씬 오래 살 수있는 많은 젊은 근로자들에게는 더 힘들어 질 것입니다. 암 연구와 같은 분야의 현대 의학 발전은 평균 예상 수명을 90 년대와 세기를 넘어서 어느 시점에 밀어 붙이고 있습니다. 장수 연금과 같은 신제품에 대한 수요는 향후 몇 년 내에 가장 크게 증가 할 것입니다.
다른 자동차는 보험 시장에서 구할 수 있으며 이는 저축 인이 살아있는 한 소득을 보존하는 데 도움이됩니다. 생명 보험 계약자가 장기 건강 관리와 같은 비용으로 사망 혜택의 일부에 액세스 할 수 있도록하는 혜택을받는 특약 또한 모든 기간 및 영구 보험 정책의 필수 부분이 될 수 있습니다.
결론
금융 산업은 디지털 및 시장의 혁명으로 인해 대중을위한 저비용 재무 계획을 이용할 수 있습니다. 원활한 클라우드 기반 기술은 인터넷 시대에 성장한 상인과 젊은 고객을 위해 24 시간 이동성을 제공합니다. 퇴직 계획 및 계정 서비스를 제공하는 고문에 대한 엄격한 규칙 및 규정과 함께 자동화 된 서비스 및 투명한 가격 책정이 임박했습니다.
