뱅킹 대상
Underbanked는 계좌 확인, 저축 계좌, 신용 카드 및 대출과 같은 전통적인 금융 서비스 대신 현금 거래를 통해 재무 관리를 선호하는 가족을 말합니다.
일부 가구는 은행이나 금융 서비스를 전혀 사용하지 않기 때문에 비은행으로 간주되지만, 저소득층 인구는 당좌 예금 또는 저축 예금 계좌를 가질 수 있지만 단기 급여 담보 대출 및 수표와 같은 전통적인 금융 상품 및 서비스에는 액세스하지 못하는 경우가 많습니다 현금 서비스.
브레이크 다운 다운
FDIC의 2015 년 연구에 따르면 저소득층 가구는 미국 전체 가구의 약 20 %를 차지합니다.
이 연구에서 저소득층 가구는 당좌 예금 또는 저축 예금 계좌를 가질 수있는 가구로 정의되지만 종종 구매 자금을 조달하고 재정을 관리하기 위해 전통적인 대출 및 신용 카드에 대한 대안에 의존합니다. 모든 가구의 약 7 % 인 비은행 가구에는 은행 계좌가 전혀 없습니다.
저소득층 가구가 전통적인 금융을 피하는 이유
2015 FDIC 연구는 저소득층 가족이 전통적인 은행 서비스를 이용하지 않는 이유에 대한 통찰력을 제공합니다.
저소득층 가구는 소득별로 그룹화하여 일반적으로 소득이 낮았습니다. 연간 소득이 $ 15, 000 미만인 가구의 약 24 %는 저축되었으며 45 %는 완전 은행입니다. 연간 소득이 $ 75, 000 이상인 고소득 가구는 기존의 은행 서비스 사용이 13.5 %에 불과한 것으로 나타났습니다. 저소득층 가정은 교육 수준이 낮은 것으로 나타 났으며, 전체 은행으로 간주되는 가정의 79 %에 비해 대학 학위를 소지 한 최소 한 명의 가족 구성원이 14.5 %에 불과한 것으로 나타났습니다.
저소득층 가구의 약 15 %는 상품 및 서비스 비용을 지불하는 방법으로 선불 카드를 사용한다고보고 한 반면, 완전 은행의 가구는 7 %에 불과했습니다. 신용 카드 사용률은 전체 은행 가계의 거의 75 %에 비해 적어도 하나의 신용 카드를 사용하는 저소득층 가구의 58 %에서 더 낮은 것으로보고되었습니다.
또한 저소득층 가구는 전통적인 은행 신용에 대한 접근이 적다고보고했습니다. 이 가구들 중 거의 같은 비율이 은행으로부터 신용을 신청했지만, 뱅킹이 낮은 가구의 5.8 %가 완전히 은행을 이용하는 사람들의 2 %에 비해 은행 신용이 거부되었습니다. 실제로, 은행 가계 가구의 13 % 이상이 완전히 은행 가계의 3.5 %에 비해 은행 신용을 전혀 신청하지 않는 것으로보고되었다.
정기적 인 청구서 지불은 또한 저조한 인구의 패턴을 보여줍니다. 저소득층 가족의 12 % 이상이 은행 자금 주문 또는 계산원 수표를 사용했으며, 이는 완전 은행의 3.1 %와 비교되었습니다. 또한 저소득층 가구의 25 % 이상이 비은행 자금 주문도 사용했습니다. 현금은 전체 은행 가족의 3 %에 비해 저 은행 가족의 11 %가 월별 청구서를 지불하는 기본 방법으로보고되었습니다.
FDIC 보고서에 따르면 예측이 적고 소득이 불안정한 가구는 저축 될 가능성이 높다고 지적했다. 이 보고서는 또한 저소득층 가정은 다른 가정만큼이나 휴대 전화를 사용하며 모바일 장치를 통해 이용할 수있는보다 전통적인 은행 서비스를 이용할 수 있다고 제안했다.
